NISAの始め方・おすすめの使い方をわかりやすく解説｜初心者向け

老後の不安に備えてNISAを始めようか検討しているものの、分からないことだらけで行動できていない方もいるのではないでしょうか。

NISAとは、一定の条件を満たした場合に投資の運用益が非課税となる制度のことです。

この記事では、NISAの基本的な仕組みやメリット・デメリット、始め方を詳しく解説します。

また、NISAを活用して賢く資産を増やす方法も紹介しています。

投資を成功させて、将来の不安を解消したい方は参考にしてみてください。

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NISAとは？概要を解説

NISAとは、一定の投資元本から得られた利益が非課税となる制度です。

このNISAは、2024年1月1日よりアップグレードされ、非課税となる期間や年間投資枠などが大幅に増加しました。

現在の非課税保有期間や年間投資枠などは、下記の図表の通りです。

現在では、年間360万円までの投資元本から発生した利益が非課税となります。

仮に360万円を株式投資に回して、年間10万円の利益が出た場合は、その10万円に非課税制度が適用されます。

本来であれば、株式投資の利益には20.315%（所得税等15.315%、住民税5%）の税金が課せられるため、NISAのおかげで2万円お得になります。

累計では、1,800万円までの投資元本に対する利益が非課税の対象となっています。

そのため、1,800万円を運用して得られた利益はすべて手元に残せます。

なお、投資枠には「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。

投資元本の年間上限である年間360万円のうち、つみたて投資枠は120万円、成長投資枠は240万円である点もおさえておきましょう。

つまり、積立投資で非課税の対象となる運用額は月10万円までです。

なお、開設できるNISA口座は一人当たり1つまでと決められています。

そのため「NISA口座を2つ作って3,600万円まで非課税で運用しよう！」といったことはできません。

NISAのメリット5つ

NISAでは一定の運用額から得られた利益が非課税となる点は解説したので、他のメリットを5つ紹介します。

運用益が一生非課税になる

従来のNISAでは、非課税となる期間に制限がありました。

しかし、新NISAでは無期限となっています。

そのおかげで、下記の理由により投資を有利に進められます。

まず、投資で勝つには時間の力を利用するのが基本です。

投資期間を延ばすほど、短期的な下落リスクの影響を抑えられ、中長期的にはトータルでプラスになりやすくなるためです。

また、長期投資では複利の力が大きくなります。

では、長期投資と複利の効果でどのくらい資産が増えるのかシミュレーションしてみましょう。

運用結果は下記の通りです。

運用期間	元本 + 利益
10年間	4,886,684円
20年間	7,959,893円
30年間	12,965,827円

運用期間を延ばすだけで、資産はここまで大きく増えます。

しかも、NISAではこの大きな利益が非課税となります。

非課税の恩恵を最大限に受けたい場合は、長期視点で投資を続けるのがおすすめです。

少額から始められる

大手証券会社では、NISAを100円から始められる場合があります。

たとえば、日本のネット証券2トップである「SBI証券」と「楽天証券」では、どちらも100円から始めることが可能です。

というのも、少額であっても投資経験を積めるからです。

何事もそうですが、長く続けるほど成功しやすくなります。

なので、初心者の方はまず小さく投資を始めて、知識と経験を積んでから投資額を増やすのがおすすめです。

少額投資の重要性はこちらの記事で詳しく解説しているので「月数千円投資したところで意味ないし」と思う方は読んでみてください。

※ちなみに、今ならポイ活サイト「ハピタス」経由で楽天証券に登録&入金すると10,000ポイント前後が貰えて「1ポイント＝1円」であなたの銀行口座に出金できます。

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つみたて投資枠なら放置で資産を積み上げられる

積立設定は、一度済ませたらあとは毎月自動で設定額が引き落とされます。

口座残高不足に気をつけさえすれば、あとは何もしなくて良いので、特に忙しい方には非常におすすめです。

金融商品を手動で買う必要がなくなるだけでなく、チャートを見て投資タイミングを探る手間も省けます。

暴落した際に動揺して売ってしまうようなミスを防げるので、投資に慣れていない方は特に積立投資が向いています。　　

いつでも運用資金を引き出せる

NISA口座で運用している資金は、いつでも引き出すことが可能です。

子どもの教育資金やマイホーム購入資金など、いざお金が必要になったときには購入済みの金融商品を売却して現金化できるので安心です。

なお、この点がよく比較されるiDeCoとの最大の違いとも言えます。

iDeCoについても詳しく知りたい方は、iDeCoの始め方やメリット・デメリットを解説している記事をご覧ください。

投資枠を再利用できる

現在の新NISAでは、購入した金融商品を売却した場合、その分の投資枠が翌年に復活します。

たとえば、NISA口座で上限の1,800万円を運用していて、500万円分の金融商品を売却したとしましょう。

この場合、その500万円分は翌年からまた非課税枠として使えるようになります。

NISAのデメリット5つ

NISAのデメリットは下記の5つです。

元本割れする可能性がある

NISAは老後の資金を確保する手段として国から推奨されている一方で、元本割れのリスクがある点に注意が必要です。

したがって、最悪の場合を想定し、運用するのはあくまで余剰資金にしましょう。

老後のために備えようと頑張っているのに、かえって資産を減らしてしまっては本末転倒です。

NISAで投資できる金融商品もリスクの高いものから低いものまでさまざまなので、リスク許容度に合わせて選んでください。

損益通算や繰越控除ができない

特定口座や一般口座であれば損益通算や繰越控除ができるのに対して、NISA口座ではどちらもできません。

サンドウィッチマンの富澤さんみたいな台詞が聞こえてきそうなので全部解説します。

仮に、同一年内にある一般口座で100万円の利益を出して、別の一般口座で50万円の損失を出したとしましょう。

この場合、利益から損失を差し引いて「100万円-50万円=50万円」とできるので、課税所得を50万円まで減らせます。

繰越控除の例も見てみましょう。

たとえば2023年度に50万円の損失を出して、2024年度に100万円の利益を得た場合、これらを相殺して2024年度分の課税所得を50万円にできます。

NISAは最大1,800万円まで非課税運用できる一方で、損益通算や繰越控除が使えない大きな欠点もあることを覚えておきましょう。

投資できる商品が限られている

NISAでは、どのような金融商品でも投資できるわけではありません。

あくまで一定の条件を満たした銘柄のみが投資対象となっています。

特につみたて投資枠の場合、投資できるのは金融庁が認めた投資信託とETFのみと厳しい条件が設定されています。

ただし、鉄板商品の「eMAXISSlim米国株式(S＆P500)」や「eMAXISSlim全世界株式(オルカン)」はつみたて投資枠でも購入できます。

将来的に制度改正によって改悪される可能性がある

現在は手厚い税制優遇が受けられるNISAですが、現状の制度が今後も維持されるとは限りません。

実際に日本では、これまでも多くの「改悪」がなされています。

このように、元々予想していなかったことがどんどん起きていますよね。

なので、NISAも今後改悪される可能性がないとは言い切れません。

証券会社の乗り換えには手間がかかる

NISA口座は1つまでしか開設できませんが、別の証券会社への乗り換えは可能です。

しかし、NISA口座の移行手続きはかなり面倒です。

しかも、移行にあたっては下記の条件があります。

正直、後から別の証券口座に乗り換えるのは面倒なので、最初からどの証券会社でNISA口座を開設するか決めるのがおすすめです。

いつまでポイントが貰えるかわからないので、早めに入金まで済ませておくことをおすすめします。

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NISAの始め方3STEP

では、NISAの始め方を見ていきましょう。

たった3STEPで完了します！

STEP1：金融機関でNISA口座の開設を申し込む【5分で完了】

まずは、金融機関の公式サイトからNISA口座の開設を申し込みましょう。

手続きはWebで完結できるので、忙しい方でもかんたんに申し込めます。

必要書類はマイナンバーが確認できる書類と本人確認書類の2点のみです。

申し込みの際はスマホで本人確認を行います。

その後は、フォームに氏名や住所などの情報を登録してください。

申し込みが完了したら、審査に進みます。

STEP2：証券会社と税務署の審査を受ける

続いて、証券会社の審査を受けます。

結果は翌営業日以降に通知されます。

次は、NISA口座の初期設定を行います。

取引用の暗証番号や勤務先情報を入力してください。

証券会社によって前後しますが、だいたいこのタイミングで税務署による審査が実施されます。

税務署の審査は完了まで1～2週間程度かかるため、気長に待ちましょう。

税務署の審査もクリアしたら、いよいよNISA口座で投資を始められます。

STEP3：投資商品と金額を決めて取引を開始する

無事にNISA口座を開設できたら、投資する金融商品と金額を決めて購入しましょう。

つみたて投資であれば、一度設定した後は放置でOKです。

>>投資したい商品の特徴を見たい方はこちらをクリック

NISAを始める際に選ぶ金融機関の基準5つ

NISA口座を開設する金融機関は、以下5つの基準を軸に選びましょう。

投資できる商品の数や種類

金融機関によって、投資できる商品のラインナップは異なります。

金融庁の指定はありますが、金融機関がそれぞれすべて取り扱っているわけではありません。

投資したい金融商品が決まっている場合は、取り扱いがあるか確認しましょう。

特に投資したい商品が決まっていないのであれば、選択肢の幅広さも考慮してみてください。

取引手数料

取引手数料は、NISA口座の開設先選びの重要なポイントです。

取引手数料が高いと、そのぶん実質的な利益が減ってしまいます。

元手が小さいほど、その数百円の違いが利回りに大きく影響します。

具体例を挙げると、1万円に対する100円と10万円に対する100円では、前者のほうが10倍も手数料の影響を受けることになります。

そのため、取引手数料がなるべく安いところでNISA口座を開設しましょう。

最低投資額

少額からNISAを始めたい場合は、最低投資額も確認しましょう。

すでにお話しした通り、100円から始められる証券会社も存在します。

使いやすさ

使いやすさは、特に初心者の方にとっては重要なポイントです。

たとえば、銘柄選びや積立金額の設定などがしやすいほうが安心でしょう。

ツールに関しては、種類や機能の豊富さよりも、シンプルで直感的に使えるかどうかを優先するのがおすすめです。

初心者のうちは、いくらツールがたくさんあっても使いこなせない可能性が高いからです。

さらに言えば、スマホでも操作できると便利です。

ポイント還元サービスの有無と還元率

投資するだけでポイントをもらえるのは、まさに一石二鳥です。

大手ネット証券であれば大抵ポイント還元サービスが用意されているので、主な比較基準は還元率や貯まるポイントの種類になります。

還元率が高いほど効率よくポイントを貯められますし、普段使っているポイントであれば便利です。

ポイント還元率に関しては、その差は投資期間が長くなるほど無視できないくらい大きくなります。

なお証券会社によって、ポイント還元率のアップ条件や、ポイント還元の対象となる投資金額の上限が異なります。

そのため、NISAを申し込む前に確認しておきましょう。

NISAで投資したい銘柄の特徴3選

購入手数料や信託報酬などのコストが低い

投資する際にはさまざまな手数料がかかります。

投資成績に大きく影響するため、運用コストはなるべく抑えましょう。

具体的な手数料の種類とパーセンテージは「目論見書」で確認できます。

「アクティブ型」ではなく「インデックス型」である

投資信託には「アクティブ型」と「インデックス型」の2種類があります。

初心者の方は、こだわりがない限りインデックス型を選びましょう。

アクティブ型はリスクが大きいので初心者には不向きですし、運用コストが高いのでおすすめできません。

「純資産総額」と「基準価額」が右肩上がりに伸びている

投資するなら「純資産総額」と「基準価額」が成長し続けている銘柄がおすすめです。

要は「今後も成長を期待できるかどうか」が重要なポイントです。

純資産総額と基準価額は、運用コストと同様に目論見書で確認できます。

NISAを活用して賢く資産を増やす3つのコツ

最後に、NISAでなるべく安全性高く資産を増やすためのポイントを3つ紹介します。

積立投資で時間軸を分散させる

「卵は一つのカゴに盛るな」という投資の格言をご存知でしょうか？

卵は一つのカゴに盛っていた場合、そのカゴを落としたら卵は全部割れてしまいますよね。

一方でカゴを分けておけば、一つのカゴに盛っていた卵は割れてしまっても、他のカゴに入れていた卵は無事で済みます。

投資信託であれば投資先はある程度分散できるので、時間軸は積立投資で分散させましょう。

また、相場の上下に一喜一憂しなくて済む点も積立投資のメリットです。

感情のブレは投資の大敵ですので。

NISAの節税効果は投資期間が長くなるほど大きくなるので、この点でも腰を据えてコツコツ積立投資を続けていくのがおすすめです。

日本株には投資しない（※個別銘柄は除く）

NISAでは日本株も購入できますが、基本的におすすめしません。

短期では良いかもしれませんが、長期では正直微妙です。

なぜなら、円の利上げや日銀の保有株売却により暴落する可能性があるためです。

そもそも、日本人の多くが勤めているのは日本企業です。

なので、さらに日本企業への依存度を高める必要はありませんよね。

このような理由で、日本株への投資は避けたほうが良いと思います。

NISAとは別にビットコインや金にも投資する

ビットコインや金は、NISAで現物を購入できるわけではありません。

しかし、株とは違う値動きをするため、あわせて持っておくとリスクヘッジになります。

また、オルカンをはじめとした株式はドル依存(法定通貨依存)なので、ドルの崩壊とともに紙屑になるリスクがあります。

一方、金やビットコインは独自の信用基盤があります。

法定通貨と違って、金やビットコインそのものに価値があるので。

なので、ドルが崩壊しても生き残る可能性が高いと考えられます。

ぼくは経済や投資について勉強しまくって、実際に株式投資もやっているうえで、結局「ビットコインが一番だよね」という結論にたどり着きました。

なんとなく感覚でビットコインをおすすめしているわけではありません。

もしビットコイン投資にも興味が出てきたら、ぜひこちらの動画で勉強してみてください。

詳しくは下記の動画で解説しているので「いや、NISAでビットコイン関連株買ったほうが良いっしょ！」という方は必ず見てほしいです。このままだと本当に大損する可能性があります。

NISAを将来のお金の不安解消に役立てよう

この記事では、NISAの概要から活用のコツまで解説しました。

内容を簡単にまとめます。

NISAは優秀な節税制度だと思います。

ですが、リスクをさらに抑えたうえで大きなリターンを狙うためには、ビットコインにも投資しましょう。

もちろん、ビットコイン投資も積立がおすすめです。

一緒に積み立てたい方は、コインチェックの「ビットコインつみたて」を始める手順を解説している記事を見ながら実践してみてください。